저신용자의 금융 지원을 위한 대출 서비스로 최저신용자 특례보증이 존재합니다. 만약 당신이 대출 심사에서 불이익을 받았거나, 기존 대출 부담이 무겁고, 연체 이력으로 신용 점수가 낮은 상황이라면 이 서비스가 좋은 대안이 될 것입니다.
이 글을 통해 최저신용자 특례보증의 주요 정보와 신청 방법 등을 안내해 드리겠습니다. 이 서민금융 제도는 기존 금융 서비스의 틈새를 메우고자 설계된 프로그램으로 많은 이들에게 희망을 제공하고 있습니다.
이전 글에서는 카카오뱅크 비상금대출 무직자 대출, 최대 300만원 신청방법 에 대해 알아보았는데요 더 자세한 내용은 링크를 참조하시면 됩니다.
최저신용자 특례보증 개요
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 제공하는 대출 제품입니다. 햇살론15와 같은 상품의 심사에서 탈락했거나, 과거의 연체 기록으로 인해 일반 대출의 문턱을 넘지 못하는 이들을 위한 솔루션입니다. 최소 신용 평점이 하위 10% 안에 드는 개인에게 최대 1000만 원까지의 대출을 가능하게 하는 프로그램이며, 저신용자에게 매우 유리한 조건을 제공합니다.
최저신용 특례보증 공식홈페이지로 가실려면 아래에서 확인가능합니다.
자격 요건 및 대출 조건
서비스 이용을 위한 주된 조건은 다음과 같습니다. 첫째, 햇살론 15의 거절 또는 부결을 경험한 개인이어야 합니다. 둘째, NICE의 경우 724점 이하, KCB의 경우 670점 이하의 신용 평점을 보유한 저신용자이어야 합니다. 셋째, 연소득이 4500만 원 이하여야 합니다. 대출을 처음 신청하실 때에는 최대 500만 원까지 가능하며, 이후 연체 없이 6개월을 유지하면 추가적으로 500만 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 대출 금리는 연 15.9%의 고정금리를 적용받으며, 상환이 성실하게 이행될 경우 매년 금리 인하도 가능합니다.
| 최저신용자 특례보증 요점정리 | |
| 자격 조건 | 1) 햇살론 15가 거절, 부결된 사람 2) 개인신용평점 하위 10% (NICE 신용점수 724점이하, KCB 신용점수 670점 이하) 3) 연소득 4500만원 이하 |
| 대출 한도 | 최대 1000만원 단, 초기 500만원 대출 6개월 후 추가 500만원 대출 가능 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (대출 상환이 성실하게 이행된 경우 1년마다 금리인하) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 이자만 납부하는 거치기간 1년 설정 가능 |
| 상환 방법 | 원리금 균등상환, 중도상환수수료 면제 |
대출 신청 절차
대출 신청은 서민금융진흥원의 모바일 앱을 통해 진행할 수 있습니다. 앱에서 ‘대출, 보증’ 메뉴를 선택하고, ‘최저신용자특례보증’을 누른 뒤 ‘신청하기’로 이동합니다. 신용 정보 조회를 거친 후 제공되는 양식에 따라 정보를 입력하면 보증 신청이 완료됩니다.
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협약 은행을 통한 대출 실행
보증 신청 후, 서민금융진흥원과 협약한 은행을 통해 실제 대출을 실행할 수 있습니다. 2023년 12월 현재 가능한 은행 목록은 다음과 같습니다:
– 광주은행
– 전북은행
– NH저축은행 (추가 대출 가능)
– 웰컴저축은행 (추가 대출 가능)
– DB저축은행 (공급 일시 중단)
– 우리금융저축은행 (대전, 충북, 충남, 세종 지역)
– IBK저축은행 (부산, 울산, 경남 지역)
– 하나저축은행 (서울, 경기, 인천 지역)
– 신한저축은행 (서울, 경기, 인천 지역)
– BNK저축은행 (부산, 울산, 경남 지역)
– KB저축은행 (서울, 경기, 인천 지역)
만약 ‘진행 가능한 은행이 없습니다’라는 메시지가 나타난다면, 준비된 자금이 일시적으로 소진되었음을 의미합니다. 이 경우 월 초에 다시 시도하는 것이 좋으며, 대출 승인률이 높은 은행은 광주은행과 전북은행으로 알려져 있습니다.
특례보증 협약은행을 확인하고 싶으시면 아래를 확인하시면 됩니다.
대출 상환 방식
최저신용자 특례보증 대출의 상환 방식은 원리금 균등상환 방식을 따릅니다. 매월 일정한 금액을 원금과 이자로 나눠서 상환하게 되며, 중도상환수수료는 없기 때문에 대출 기간을 5년으로 설정하신 후, 여유 자금이 생길 때마다 상환할 수 있습니다. 이는 재정적 여유를 가지고 계획적으로 상환할 수 있도록 도와줍니다.
성공적인 대출 후기
실제로 많은 분들께서 최저신용자특례보증을 통해 금융 지원을 받았습니다. 햇살론15 부결 다음날 신청하여 성공한 사례, 무직자임에도 불구하고 대출 승인을 받은 사례 등 다양한 분들이 이 서비스를 통해 금융적 어려움을 극복하고 있습니다.
대안적인 서민금융 상품
만약 최저신용자 특례보증의 조건을 충족하지 못한다면, 다른 서민금융 상품들도 고려해 볼 수 있습니다. 예를 들어, 신용 10등급에 해당하는 분들도 이용할 수 있는 저신용자 신용대출 상품이 있으며, 소득 증명이 어려운 무직자 분들을 위한 대출 옵션도 존재합니다. 중요한 것은 자신에게 맞는 최적의 금융 서비스를 찾는 것이며, 여기에는 꼼꼼한 정보 탐색과 비교가 필요합니다.
서민금융 상품은 개인의 재정 상황과 신용 상태에 크게 영향을 받습니다. 따라서 최저신용자 특례보증과 같은 서비스는 신용 점수가 낮은 서민들에게 실질적인 도움을 제공하고자 하는 서민금융진흥원의 의지가 반영된 결과물입니다. 이러한 서비스를 통해 많은 이들이 금융적 어려움을 극복하고, 새로운 기회를 모색할 수 있기를 바랍니다.
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